Vay tiền mặt hay vay mua trả góp tại VPBank?

Tôi là Ngọc Anh, 24 tuổi, mới ra trường, đang làm tại Công ty TNHH & Dịch vụ An Khánh được gần 1 năm, lương trung bình 5 triệu đồng/ tháng. Tôi muốn mua xe Lead, giá trị khoảng 45 triệu. Vậy tôi nên mua trả góp hay vay tiền mặt ngân hàng để mua xe?

Trả lời:

Chào chị, trước hết cám ơn chị đã tin tưởng gửi câu hỏi cho ngan-hang.com. Đây không chỉ là vấn đề băn khoăn của riêng chị mà còn là vấn đề tương tự của rất nhiều các khách hàng hiện nay, với vấn đề trên chúng tôi xin đưa ra một số gợi ý tham khảo sau:

- Về điều kiện:

• Vay tiền tại ngân hàng: Ngân hàng có nhiều quy định bắt buộc hơn. Ví dụ về: độ tuổi, chứng minh thu nhập, chứng minh tài sản bảo đảm (nếu có)
• Mua trả góp: Khách hàng không cần chứng minh thu nhập vì thế có thể áp dụng được với mọi đối tượng (sinh viên, lao động tự do...)

- Về thủ tục:

• Vay tiền ngân hàng: Gồm nhiều thủ tục phức tạp hơn, thông thường hồ sơ vay vốn bao gồm những giấy tờ sau:

1. Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng VPBank
2. Giấy tờ chứng minh cá nhân: CMND/CCCD, Hộ khẩu thường trú/ KT3 hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn của người vay, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)...
3. Giấy chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ: Bảng lương (có dấu xác nhận của cơ quan nơi công tác), hợp đồng lao động (còn thời hạn)...
4. Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn vay
5. Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: sổ đỏ, bất động sản...
6. Giấy tờ khác theo yêu cầu

• Mua trả góp: Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần bản gốc CMND/CCCD và hộ khẩu

- Về thời gian duyệt hồ sơ:

• Vay vốn ngân hàng: Thời gian lâu hơn, có thể lên tới 48 giờ đồng hồ hoặc hơn
• Mua trả góp: Nhận sản phẩm nhanh chóng, chỉ trong vòng khoảng 30 phút

- Về lãi suất:

• Vay vốn ngân hàng: Lãi suất linh hoạt (cố định hoặc tính theo dư nợ giảm dần) được tính theo lãi suất cạnh tranh tại thời điểm đó. Thường lãi suất vay vốn ngân hàng sẽ thấp hơn so với lãi suất mua trả góp (tùy thuộc vào mức quy định, thời gian vay, phương thức trả lãi...)
• Mua trả góp: Do khách hàng không cần chứng minh thu nhập nên khả năng rủi ro cao và thường chịu mức lãi suất cao hơn so với vay tiền ngân hàng. Mua trả góp khách hàng sẽ phải tiền gốc và mức lãi suất cố định hàng tháng. Tuy nhiên, nếu khách hàng mua đúng dịp sản phẩm đang có chương trình mua ưu đãi đặc biệt với lãi suất 0% thì đây lại là một trong những thuận lợi, mang lại nhiều lợi nhuận cho khách hàng.

- Về các khoản phí phát sinh:

• Vay tiền ngân hàng: Đa số khách hàng sẽ không phải trả bất kỳ một khoản phí nào khi làm thủ tục hồ sơ vay vốn tại ngân hàng VPBank
• Mua trả góp: Có thể khách hàng sẽ phải trả khoản phí phát sinh khác, tùy từng trường hợp như: hóa đơn mua bán, thanh toán nợ...

- Về khoản trả trước:

• Vay vốn ngân hàng: Sau khi hoàn tất mọi giấy tờ thủ tục, khách hàng không phải trả tiền ứng trước.
• Mua trả góp: Nhất định người mua phải trả trước một khoản tiền cố định, có giá trị khoảng 10 – 30% giá trị sản phẩm mua, phần còn lại khách hàng sẽ trả góp hàng tháng

- Về mức rủi ro:

• Vay vốn ngân hàng: Vay tiền tại các ngân hàng uy tín, khách hàng thường ít gặp rủi ro
• Mua trả góp: Dễ gặp rủi ro, lừa đảo, “tiền mất tật mang” do khách hàng lựa chọn nhầm địa điểm mua, mua hàng tại địa chỉ thiếu uy tín, kém chất lượng, không đảm bảo

Cả hai phương án trên đều có những ưu và nhược điểm nhất định. Vì vậy, theo chúng tôi Chị nên cân nhắc kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe theo hình thức nào. Nếu phù hợp với bản thân, chúng tôi khuyên bạn nên chọn hình thức vay vốn ngân hàng bởi với hình thức trên Chị sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí trả lãi đáng kể. Do tiền lãi vay ngân hàng thường sẽ thấp hơn so với tiền lãi mua xe trả góp hàng tháng. Mặc dù, thủ tục vay ngân hàng phức tạp hơn nhưng chị sẽ tránh được nhiều rủi ro hơn.

Tuy nhiên, nếu trong trường hợp mua sản phẩm tại các cửa hàng uy tín và đang có chương trình ưu đãi đặc biệt với lãi suất 0% thì chúng tôi khuyên Chị nên cân nhắc lại, bởi rất có thể mua trả góp sẽ tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể, vì Chị sẽ không phải chịu tiền lãi hàng tháng. Nhưng với trường hợp này, Chị nên có kế hoạch mua xe trước đó và thường xuyên dành thời gian quan tâm, tìm hiểu tin tức về mức lãi suất khi mua trả góp.